熊彼特以为立异是经过在企业的出产运营函数中引进新的要素，然后改动企业出产运营活动函数结构的活动及进程，关于金融立异，国内外学者或唯利是图有以下几种表述：十国集团中央银行研讨小组以为金融立异是一个发明新的金融工具的进程，是对已有金融工具进行从头组合的进程。美国纽约出书的《银行词典》中将金融立异界说为“付出准则促进银行和一般金融唯利是图作为资金供求中介效果的削弱或改动”，并以为金融立异首要包含四个方面：即危险搬运立异、技能立异、信誉发明立异和发生股权的立异。

　　陈岱孙、厉以宁从熊彼特关于立异的概念动身，以为金融立异是各种金融要素从头结合的进程，是在金融范畴内从头树立“新的出产函数”，然后呈现新的金融工具、新的金融安排形式与办理方法、新的融资方法、新的金融商场、新的付出清算手法等，金融立异包含了金融系统和金融商场上呈现的一系列新事物；黄达教授以为，金融立异空泛在金融工具、金融方法、金融技能、金融唯利是图、金融商场等方面进行的显着立异、革新，是对金融事务多年传统运营格式的一种“打破”；王升、於娟以为金融立异是金融唯利是图转化运营机制或向社会供应差异化产品（服务）的活动或进程，是金融唯利是图为寻求更高功率和嘲笑，依据运营开展环境改动和金融监管的需求革新传统的运营办理准则和事务形式，推出新的办理准则、操作方法、金融服务和金融工具，乃至构成新的商场行为。

　　（2）金融立异的层次。国内学者王升、於娟将金融立异的层次分为微观和微观两个方面，其间，微观立异从立异的主体来说，首要是指金融唯利是图进行的立异，首要包含准则立异和金融产品立异两个类型，准则立异首要是指经过金融立异改动金融唯利是图的出产运营函数，然后转化了出产运营机制，产品立异首要是指在运营活动中引进新的要素，完成金融产品、金融工具的立异；微观金融立异是从整个金融生态来说的，首要是指为改进金融生态环境而进行的立异，包含施行有用的微观经济金融方针、规划高效的金融监管机制、供应完善的金融公共方针基础设施等。

　　曹蒸蒸以为金融立异可分为显性立异和隐形立异，其间产品立异归于显性立异，首要表现为向商场推出的金融产品的数量和质量，而准则立异则归于隐性立异，体现为商业银行内部办理准则、安排结构、科技系统以及企业文化的革新。二者是有机一致的，前者直接决议了商业银行的盈余水平及商场占有率，后者虽然无法直接立异发生经济效益，但却决议着立异层次和水平的凹凸，决议了产品立异才能是否可持续，是一种更高层次的准则立异。

　　（3）金融立异的理论派系。金融立异理论的开展前史较长，在不同的前史时期，发生了不同类型的金融立异理论。20世纪50年代到80年代中期，是惊惶的金融立异理论，从20世纪80年代后期开端，发生了今世的金融立异理论。惊惶金融立异理论首要有以下几个方面：

　　一是技能推动论。美国经济学家韩农、麦道威和日本经济学家河合正弘等人从技能立异的视点来探究金融立异的动因，这一理论的中心观念以为，新式的计算机技能、电子通讯技能大大促进了金融立异。韩农和麦道威经过实证研讨发现，银行业新技能的运用与银行业商场结构的改动密切相关，计算机、电子通讯技能等新技能的呈现和在金融范畴的广泛应用为金融立异供应了技能确保，引发了以电子信息化为特征的金融立异。但技能立异理论无法解说在技能未发生显着改动而呈现的金融立异。

　　二是钱银促进论。钱银促进论的代表人物美国经济学家弗里德曼和马丁以为，现代金融立异首要是钱银要素而促进的。弗里德曼研讨发现，上世纪70年代世界金融系统中通货膨胀的开展以及各国钱银利率汇率的频频改动动摇，使得人们纷繁本源可转让付出指令账户、浮息债券、浮息收据等立异型金融工具来躲避金融危险，以获取相对安稳收益，保护本身利益。弗里德曼因而以为：“史无前例的世界钱银系统的特征及其开端的影响，是促进金融立异不断呈现并构成要求放松金融商场办理压力的首要原因”气这一理论较好解说了布雷顿森林系统分裂后为躲避商场利率、汇率等危险而呈现的很多金融立异。

　　三是财富添加论。格林鲍姆是这种理论的代表人物。这一理论以为金融立异的首要动因是经济快速开展所带来的社会和居民财富的迅速添加，使得人们对躲避危险、财富办理、保值增值等金融服务需求相应添加，持有金融资产的动机更趋多元化，然后推动了金融立异以满意日益添加的金融需求。

　　四是金融中介论。该理论首要代表人物是格利和肖，理论的中心观念以为金融作为一种中介是经济开展进程中的重要组成部分，金融立异的本源在于满意实体经济部门的需求，完成实体经济单位融资偏好和金融部门供应的融资服务相一致和匹配，这一理论是从金融需求视点对金融立异的理论解说。

　　五是束缚诱导论。美国经济学家西尔柏提出了关于金融立异的束缚诱导理论。该理论是从供应视点探究金融立异，以为金融唯利是图作为寻求嘲笑最大化的微观金融安排，为脱节或逃避其内部和外部的束缚，采纳金融立异的办法作为“自卫”举动，因而，他以为束缚诱导是金融立异的底子原因。

　　六是准则要素论。该理论以为金融立异与经济准则密切相关，相互影响，互为因果。金融系统内因准则改革而引起的改动都可以被视为金融立异，准则要素论将金融立异的内在扩大到包含金融事务立异与准则立异两方面。代表人物有准则学派的诺斯、戴维斯和塞拉等，他们都建议从经济开展史的视点来研讨金融立异，以为金融立异不是20世纪电子信息时代随同技能立异而呈现的事物，而是与社会准则严密相关的。

　　七是躲避控制论。该理论的首要代表人物是凯恩。他以为因为当局对金融唯利是图进行控制，然后引起金融唯利是图的躲避行为，然后引致两边在进行屡次博弈进程中发生金融立异。详细进程为：因为控制，会在必定程度上约束金融唯利是图的获利时机和运营才能，形成金融唯利是图嘲笑发明才能的下降，因而，金融唯利是图经过各种金融立异来躲避控制，然后获利；另一方面，当金融唯利是图采纳的各种金融立异危及到金融系统安稳和方针方针完成时，金融监管唯利是图会再次加强控制，新的控制会引发新一轮立异，然后发生监管唯利是图和被控制唯利是图之间的屡次动态博弈。

　　八是交易成本论。希克斯和尼汉斯于1976年提出了金融立异的交易成本论，这一理论以为金融立异的底子原因在于寻求交易成本的下降，这个出题包含两层意义：一方面，能否有用下降交易成本是决议金融事务和金融工具立异是否具有实践价值的底子规范，另一方面，金融立异是科技技能进步导致交易成本下降的反响。

　　20世纪80年代中期以来，在惊惶金融立异理论的基础上，国外学者对金融立异的动因和进程进行了更为深化的研讨，从不彻底商场的证券规划和一般均衡视点树立了一些较为详细的金融立异实证模型，逐步构成今世金融立异理论。详细包含不彻底商场理论、金融立异的一般均衡模型、理性功率假说和群体压力假说理论。

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