金融科技将成为全球数字经济开展的中心驱动力，而我国金融科技的立异开展示已走在了国际前列。跟着《金融科技(FinTech)开展规划(2019-2021年）》的出台与履行，以及央行发动金融科技立异监管试点，推进我国版“监管沙盒”落地，我国金融科技职业的开展迎来了曙光。工业为本、金融为用、科技立异，金融科技经过对金融业完结数字化晋级然后为企业及个人用户供给更为普惠的金融服务。
小微企业是我国商场经济开展的要害贡献者：中小微企业为我国贡献了50%以上的税收60%以上的GDP，70%以上的技能立异作用和80%以上的劳动力工作。
小微企业主体信赖较弱，融资难融资贵：左边数据可见，2016-2020Q3期间，小微企业的融资需求一向未被较好满意，而实践上，即使许多小微企业具有优质财物，但由于主体信誉较弱难以获取融资。
数字化晋级需求：艾瑞调研与核算，根据区块链等技能对企业融资的科技立异可开释巨大商场空间（如：估计至2025年，区块链等技能的立异使用将开释5.4万亿供应链金融商场空间，也将为融资租借带来约1.6万亿商场规划增量），因而金融业数字化晋级成为小微普惠金融服务的要害打破点。
个人用户的普惠金融伴跟着互联网及移动大数据的开展已在消费金融领域有了必定浸透，而财富办理的普惠浸透还需跟着金融科技的立异不断提高，艾瑞调研制现，33.9%的用户片面危险偏好及客观危险承受才能不匹配，经过右侧数据可见，我国居民较倾向于银行储蓄、理财等安稳性相对较高的财物装备，寻求安稳收益的背面一方面是用户天然的求稳心态，另一方面，部分出资失利的用户认识到本身理财常识缺乏，而现在专业投顾服务生产力有限，难以普惠至很多长尾用户，可见这一商场存在较大普惠需求。而经过数字化晋级完结生产力提高将成为有用破局之道。
金融组织面对增加瓶颈状况下，传统事务形式下的生产力与生产关系无法为公司事务带来显着提高，更难以发生杰出的形式立异，而经过数字化技能手段能够完结金融企业内部及外部的全方位重塑然后打破原有瓶颈，协助企业完结本钱结构优化以及事务效能提高。
线上化开展让银行不再成为要害的流量进口，使得券商、三方途径逐步抢占了银行途径占有量。数据比照可见，线上化数字晋级对传统形式发生了激烈冲击，加之传统形式面对的增加瓶颈也极需数字化晋级的“包围”，然后驱动事务降本增效开展。
财富组织事务增加面对困难：（2014-2018）老练商场方面，RoCAL由80.0下降至76.0，NNM由3.2%下降至–0.7%；开展中商场方面，NNM由9.9%下降至3.7%；
传统事务形式面对增加瓶颈的现状下，数字化转型经过提高各事务环节的事务效能，然后提高事务收入，完结财富办理事务提质增效。
我国正在逐步经过金融科技立异重塑金融基础设施体系，完结对金融发达国家归纳才能的逾越
投融资状况：企业融资次数在必定程度上反映了金融科技职业的立异开展动力，但相对美国，我国金融科技企业的开展阶段（融资次序视点看）相对滞后，可见我国相较美国金融科技职业开展相对较晚，可是从开展作用上来看，我国开展速度及落地作用要抢先全球大部分国家。
金融科技立异方面：1）金融基础设施晋级需求高效、可信的数字金融环境，一起基础设施建造上需求留意办理的牢靠快捷，除了根据云核算、大数据、AI等智能科技的推进外，根据区块链的立异一般选用混合式结构（如：DCEP）；2）企业内外部的数字化建造方面，一方面根据区块链及多方安全核算技能将完结外部晋级构建，并对内部智能化落地发生推进（全域数据收集打破数据孤岛），然后推进企业内外部的协同数字化晋级。
监管沙盒技能方向主张：以区块链为要害技能构建监管体系，以及自动式智能风控督查，以及智能合约结构化数据处理等使用完结全域监管立异形式。
全方参加、基础设施到使用立异：我国金融业敞开“工业为本、金融为用、科技立异”全方位数字化晋级新阶段
金融科技将成为全球数字经济开展的中心驱动，职业要害参加者及影响规划已掩盖至包括金融与非金融主体的全方位参加，然后形成了“工业为本、金融为用、科技立异”的职业状况，经过金融科技立异，将打破传统金融形式无法掩盖的小微集体，完结普惠金融深度开展，以数字金融办法更好地服务工业经济开展。一起现在金融科技的立异也不只局限于内部的事务使用，根据联盟链及可信技能将完结企业间（企业外部）的可信事务协作及监管体系构建，然后完结金融基础设施建造及事务立异使用的双轮数字化晋级。
2019年我国金融组织技能资金总投入达1770.9亿元，银行占比68.6%；除银行外，各职业技能资金投入占比逐年提高
该陈述数据核算领域包括银行、稳妥、证券及基金的技能投入，比较艾瑞《拂晓-2019年我国金融科技职业研讨陈述》发布的数据减少了互金这一核算口径，因而两组数据全体规划比照上会出现误差。
银行的技能投入与科技立异一向走在同业前列，从技能资金投入占比上看，2019～2023年将继续在60%以上。稳妥、证券、基金在科技立异方面尽管相对落后，但在未来3～5年继续处于快速增加阶段，增速将高于银职业，因而从全体上来看，银职业在全体资金投入结构中占比将继续下降，其他职业占比逐步提高，但规划距离不会出现较大改变。
金融科技占比将由2019年的20.5%逐步提高至2023年的23.5%，全体投入方向上，一部分为数字中台、分布式中心体系等途径及体系类建造，另一部分为智能科技、区块链等单类别技能的科技立异使用。
短期看，疫情影响将被敏捷追平；长时间看，将正向促进金融科技的投入与立异使用
一般，绝大大都金融组织会在2019年Q4完结2020年全体IT投入的规划，因而疫情不会对2020年科技规划投入发生影响（经历来看，银行技能投入将在预算规划内完结较小起浮，如有起浮，规划约±3～5%左右）；实践投入方面，疫情让复工推迟，技能人员进场推迟然后影响项目施行进展。但以银行调研反应为例，这并不会较大影响2020年全体规划项目的耗费，且2020年央行对各银行在很多金融科技的建造与使用方面设定了相应方针，加之数字化转型迫切性，投入滞后的部分将会被敏捷追平。从中长时间视点看，疫情在必定程度上会影响银职业数字化转型，未来科技投入将会继续加大。
2019年我国银职业全体技能投入达1214.8亿元，金融科技投入及立异使用领跑其他金融组织
从全体上看，环绕科技立异的新式银行建造，以及环绕新一代中心体系的技能晋级成为银行金融科技投入的主攻方向。智能化使用（才智付出、才智网店、智能风控等）依然是银行首要的科技开展方向，跟着区块链在企业假贷、信誉存证、收据流通等事务中成功事例积累及DCEP（非全区块链架构）逐步落地，区块链可见使用场景逐步增多；RPA/IPA、OCR等流程辅佐类使用在大都银行中经过POC后，进入正式收购。跟着去IOE、寻求松耦合等技能方针，分布式中心体系在头部银行中逐步投入研制，为银行数字化晋级供给基础设施才能。
2019-2020年银行金融科技立异开展中，除智能化使用的继续驱动开展外，比较之前较为典型的打破点在于：区块链、多方安全核算、联邦学习等技能发挥了较大的技能效能，首要原因在于以数据为驱动的智能化使用开展堕入瓶颈，而上述技能在保证有用数据同享的安全可信基础上，也很好地促进了企业组织间事务的高效可信协作，然后将有用促进全域金融场景的数字化开展。特别指出，从银行投入及科技规划上来看，银行分布式中心体系有望在1～3年完结使用上的立异打破，而关于比如神州信息、蚂蚁集团等具有分布式中心套件及体系布置才能的服务商将为银行完结技能赋能。
2019年我国稳妥职业全体技能投入达319.5亿元，全域数字化、新一代中心体系及数字中台建造为首要投入方向
稳妥职业金融科技开展要点将侧重体现在两方面，一是根据全域数字化建造，完结全场景数字化晋级，承载智能化使用落地，而根据数据的获取、流通及使用，物联网、AI、区块链、RPA及OCR等各项技能将完结互通共融开展，带动事务降本增效；另一方面，中台建造及新一代稳妥中心体系将逐步深化。关于新一代中心体系，部分稳妥企业在原有信息化中心体系之上逐步完结部分功用模组的替换与晋级，少量典型企业直接全力投入打造新一代中心体系，而数字中台与稳妥事务多线程交互出现较高需求匹配度，成为要害投入方向之一。
全域数字化为稳妥数字化晋级的要害，2019-2020年阶段内，多方安全核算、区块链等技能为数据可信安全同享供给了有用解决方案，推进了稳妥全域数字化构建，未来将进一步翻开各类场景智能使用的深度落地。“全域数字化、链接”成为稳妥数字化晋级要害特征：全域数字化场景构建需技能老练齐备，最大化数据相融，未来开展负重致远；而链接不只体现在经过数字中台、RPA等技能打通企业内部各类事务体系，并完结必定程度的自动化协作，还要点体现在企业外部生态经过区块链、多方安全核算等技能进行可信价值网络构建，以及根据联盟链的多组织事务协作。
2019年我国证券职业全体技能投入达216.7亿元，金融科技占比仅为2.9%，存在较大增加空间
证券职业技能资金投入2019年相较2018年增加19.5%，信息化体系建造仍占干流；金融科技使用方面，RPA/IPA、OCR等事务辅佐类技能使用更为直接地展示了降本增效的事务价值，而根据大数据与AI、区块链等技能对事务形式的立异处于非规划化驱动阶段，现在较难完结杰出投入产出比，且证券职业的科技立异比较银行、稳妥要遭到更多监管限制，因而现在首要以头部证券组织的投入为主。数字化转型所需的新一代中心事务体系相同成为证券科技基础设施建造要害内容，以安全、招商为代表的证券组织正在驱动该部分技能建造。
全体来看，尽管证券比较银行及稳妥职业的科技化进程相对落后，但在2019-2020年内体现出了较为活跃的情绪，一方面证券企业活跃敞开对外协作及生态构建途径（如事务层面的协作、联合建立金融科技公司等），加强本身流量及数据竞争力；另一方面证券企业加大了对内与对外的科技投入，并在财物办理、联合风控及监管等方面经过金融科技的使用发生了显着的形式立异。
2019年我国基金职业全体技能投入为19.8亿元，金融科技占比4.4%，智能化使用为首要方向
相较于银行、稳妥与证券，基金职业的金融科技创性使用投入相较落后，与2019年核算成果较为相同的是，以AI为代表的智能科技使用仍为基金科技落地探究的首要方向，而比如区块链等技能仅在极少量企业中处于落地探究阶段。技能投入方面，中尾部企业信息化体系建造增速将高于头部企业，金融科技投入占全体投入中：头部企业约为9～11%，中部企业约为2～3%，尾部企业约为1%及以下。除了金融科技的内涵式开展外，将本身金融产品及服务才能与具有数据及金融科技才能的企业进行生态协作成为基金科技落地的要害外延开展形式。
相较银行、稳妥、证券职业的金融科技立异开展，基金职业不管从科技投入仍是落地状况都相对落后，从2019-2020年基金科技效能开展象限来看，相较之前未完结较大技能效能开释（均坐落技能效能曲线之下）。全体来看，基金公司以提高事务方针为导向，营销与获客一向是基金公司数字化晋级要害发力点，经过与具有流量的互联网企业协作以及自建线上化途径成为现阶段营销与获客事务环节的首要数字化晋级办法。头部基金公司科技立异及使用的相对较为活跃，企业内部智能化使用探究，以及企业外部结合区块链及多方安全核算技能的可信协作网络的构建，技能浸透率及展示出的技能效能与银行、稳妥、证券三个职业比较存在必定距离。
根据数字金融基础设施建造及“监管沙盒”落地，将完结金融形式深度立异，并推进全域深度智能及全面普惠开展
“2021-2025年我国金融科技才能开展趋势”以金融科技职业全体趋势与技能需求为导向，结合企业调研、职业专家访谈，数理实证研讨和事例实证研讨等办法归纳得出。